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Revolución, incertidumbre y cooperación

UN GRAN ACONTECIMIENTO, LA REVOLUCIÓN DIGITAL

La lista es muy larga, la revolución tecnológica y digital lo cambia todo. El comercio, las comunicaciones, las relaciones sociales, las formas de enseñar, determinados trabajos tal y como los conocemos o la forma de interactuar con la administración. A un golpe de clic en un dispositivo electrónico tenemos acceso a productos en cualquier parte del mundo. Llevamos la oficina bancaria o nuestros correos personales y profesionales en el móvil. Hacemos gestiones mirando una pantalla o estamos en contacto con otras personas a través las redes sociales. Vivimos en definitiva, permanentemente conectados.

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Antes de la toma de decisiones en ahorro e inversión.

Antes de visitar a gestores, asesores o vendedores de producto tenemos que plantearnos algunas preguntas básicas. ¿En qué tipo de activos o bienes ahorro o invierto? ¿Qué destino voy a dar a mis ahorros e inversiones? ¿Invierto de forma directa o a través de productos financieros? ¿Qué referencias internas utilizo antes de tomar decisiones?

La finalidad: una gasto extraordinario a medio o largo plazo, un remanente para la jubilación…

Las referencias “internas”: la rentabilidad media a largo plazo que me gustaría obtener, el objetivo de capital a formar con mi horizonte temporal…

Los activos monetarios, la renta fija, la renta variable, los inmuebles, las materias primas…

Planteamiento básico, asesoramiento y toma de decisiones.

 

Crear valor, tener respeto e implicarse

En España se empezó a hablar mucho de educación financiera de la población, a raíz de la Gran Recesión de 2008. El afán por mejorar los conocimientos en finanzas nace con vocación defensiva. El daño ya estaba hecho: nos encontrábamos ante un  mercado inmobiliario desbordado por los excesos en los préstamos, o ante personas que habían contratado productos financieros que en algunos casos no eran adecuados a su perfil o conveniencia. Todo parece indicar que en esas ocasiones, primó la venta rápida sobre la información detallada y pedagógica. En mi opinión un planteamiento exclusivamente defensivo, o centrarse únicamente en la mejora de conocimientos técnicos se queda corto. Apuesto por un enfoque en el que se tengan en cuenta la creación de valor, el respeto a los seres humanos y la voluntad de implicarse en los asuntos más acuciantes que afectan al conjunto de la sociedad. 

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Balance de la situación, el análisis y la hora de pasar a la acción

Realizar una revisión periódica de la economía familiar a principios de año por ejemplo, da consistencia a la hoja de ruta  de nuestras finanzas. Esta fase en la que analizamos y valoramos datos o situaciones, es previa a poner en marcha o dar continuidad a una estrategia económica.

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