En una sociedad con abundancia de información, tener una hoja de ruta que nos sirva de guía en las finanzas familiares ayuda a decidir. Si planificamos a largo plazo y con una estrategia definida podremos manejar mejor las situaciones complejas.
ESTRATEGIA DE AHORRO E INVERSIÓN:
Las bases o fundamentos que determinan las decisiones económico financieras de una persona son:
- EL CONOCIMIENTO
- LA REALIDAD
- LA ESENCIA HUMANA
- LAS CIRCUNSTANCIAS
Agrupados en función de estos puntos de partida, los factores que influyen en la planificación de nuestro ahorro, inversión y previsión del retiro o jubilación, los podemos clasificar en:
RELACIONADOS CON EL CONOCIMIENTO Y LA FORMACIÓN
- Conocer y comprender los cuatros bloques básicos: la liquidez, el ahorro, la inversión y la planificación de la jubilación.
- Identificar los tipos de activos: monetarios, renta fija, renta variable, inmobiliario y restantes.
- Las tendencias en la inversión. Valorar que sectores en un futuro generarán demanda de bienes y servicios.
RELACIONADOS CON LA REALIDAD DE LA PERSONA
- Los ingresos, los gastos y las deudas (su capacidad de control de las mismas).
- El horizonte temporal. Edad y esperanza de vida. Planes y situaciones extraordinarias a medio y largo plazo.
RELACIONADOS CON LA ESENCIA HUMANA
- Las preferencias y las modas o influencias
- Los miedos y la aversión al riesgo.
- Las ambiciones, las emociones y la independencia de criterio.
RELACIONADOS CON LAS CIRCUNSTANCIAS QUE NOS RODEAN
- La fiscalidad de los productos de ahorro e inversión.
- La inflación en el tiempo y en la zona que nos afecta.
- La rentabilidad que nos aporta un activo o producto en concreto.
LA DECISIÓN
Valorados todos los factores, tenemos que tomar las siguientes decisiones:
-El encaje (en %) de los activos en los bloques (liquidez, ahorro, inversión y retiro).
-La forma de invertir o ahorrar: directamente o a través de productos financieros.
-Periodicidad de la revisión de nuestra estrategia.