Hoja de ruta para el ahorro, la inversión y el retiro

En una sociedad con abundancia de información, tener una hoja de ruta que nos sirva de guía en las finanzas familiares ayuda a decidir. Si planificamos a largo plazo y con una estrategia definida podremos manejar mejor las situaciones complejas.

 ESTRATEGIA DE AHORRO E INVERSIÓN:

Las bases o fundamentos que determinan las decisiones económico financieras de una persona son:

  • EL CONOCIMIENTO
  • LA REALIDAD
  • LA ESENCIA HUMANA
  • LAS CIRCUNSTANCIAS

Agrupados en función de estos puntos de partida, los factores que influyen en la planificación de nuestro ahorro, inversión y previsión del retiro o jubilación, los podemos clasificar en:

RELACIONADOS CON EL CONOCIMIENTO Y LA FORMACIÓN

  • Conocer y comprender los cuatros bloques básicos: la liquidez, el ahorro, la inversión y la planificación de la jubilación.
  • Identificar los tipos de activos: monetarios, renta fija, renta variable, inmobiliario y restantes.
  • Las tendencias en la inversión. Valorar que sectores en un futuro generarán demanda de bienes y servicios.

RELACIONADOS CON LA REALIDAD DE LA PERSONA

  • Los ingresos, los gastos y las deudas (su capacidad de control de las mismas).
  • El horizonte temporal. Edad y esperanza de vida. Planes y situaciones extraordinarias a medio y largo plazo.

RELACIONADOS CON LA ESENCIA HUMANA

  • Las preferencias y las modas o influencias
  • Los miedos y la aversión al riesgo.
  • Las ambiciones, las emociones y la independencia de criterio.

RELACIONADOS CON LAS CIRCUNSTANCIAS QUE NOS RODEAN

  • La fiscalidad de los productos de ahorro e inversión.
  • La inflación en el tiempo y en la zona que nos afecta.
  • La rentabilidad que nos aporta un activo o producto en concreto.

LA DECISIÓN

Valorados todos los factores, tenemos que tomar las siguientes decisiones:

-El encaje (en %) de los activos en los bloques (liquidez, ahorro, inversión y retiro).

-La forma de invertir o ahorrar: directamente o a través de productos financieros.

-Periodicidad de la revisión de nuestra estrategia.

 

 

 

 

 

 

 

 

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