Las personas, el dinero y los activos

LAS PERSONAS

A la hora de valorar el riesgo a asumir en el mundo del ahorro y la inversión, se etiqueta a las personas con un perfil conservador, moderado o agresivo. Esta asignación es un punto de partida en la relación inicial, tanto para el asesor o vendedor como para el inversor. No deja de ser una referencia a priori, ya que al final cada persona es un mundo. Los miedos y emociones, la formación financiera, las preferencias, la influencia de las modas, o el horizonte temporal de cada cual, acaban condicionando los planteamientos de ahorro e inversión. Como premisa básica, todo lo anterior  está supeditado a las realidad económica personal: el conjunto de flujos monetarios (ingresos menos pagos) y el patrimonio neto (los activos menos las deudas).

Seguir leyendo

¿Educación financiera o economía para la vida?

El próximo 4 de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera. A la hora de abordar este asunto, me gusta mejor hablar del conjunto de conocimientos, habilidades y experiencias en las relaciones económicas personales. Un enfoque que solo contemple cuestiones financieras se queda corto y descuida otros aspectos básicos de nuestra economía.

Seguir leyendo

¿Un fondo de inversión o un plan de pensiones?

Una de las preguntas del ahorrador tradicional en depósitos, o no iniciado en el mundo de los productos financieros de inversión o de jubilación es la siguiente: ¿Qué es mejor contratar, un fondo de inversión o un plan de pensiones? ¿Qué me viene mejor si quiero formar un capital para la jubilación?

Son dos formas de ahorrar o invertir que se complementan en una estrategia de ahorro e inversión a medio y largo plazo.

Seguir leyendo

Decisiones en nuestra economía y vida

En tiempos de cambios se nos abre el abanico para la toma de decisiones en cuestiones que afectan a nuestra economía y vida. Las dudas que surgen ante la compra de un nuevo coche, o los interrogantes en el camino a elegir por los hijos en sus planes de formación o estudio, son algunas de ellas. De la misma forma, cuando planteamos la estrategia económica financiera a nivel familiar tenemos que ser muy activos, formarnos o preguntar mucho a consultores, asesores o gestores. Las nuevas políticas monetarias, la globalización o los cambios demográficos, son factores a tener en cuenta a hora de planificar nuestro ahorro, financiación o inversión.

Seguir leyendo