Principios sólidos y curiosidad de investigador

A la hora de planificar y gestionar la organización de mis finanzas, hay una serie de principios y referencias a los que no quiero renunciar. Me sirven como base de la posterior hoja de ruta a la hora de ahorrar, invertir o pedir dinero a préstamo. No obstante, no suelo hacer una planificación cerrada, me gusta estudiar con curiosidad de investigador cualquier innovación que se presente o que me oferten.

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Las personas, el dinero y los activos

LAS PERSONAS

A la hora de valorar el riesgo a asumir en el mundo del ahorro y la inversión, se etiqueta a las personas con un perfil conservador, moderado o agresivo. Esta asignación es un punto de partida en la relación inicial, tanto para el asesor o vendedor como para el inversor. No deja de ser una referencia a priori, ya que al final cada persona es un mundo. Los miedos y emociones, la formación financiera, las preferencias, la influencia de las modas, o el horizonte temporal de cada cual, acaban condicionando los planteamientos de ahorro e inversión. Como premisa básica, todo lo anterior  está supeditado a las realidad económica personal: el conjunto de flujos monetarios (ingresos menos pagos) y el patrimonio neto (los activos menos las deudas).

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¿Educación financiera o economía para la vida?

El próximo 4 de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera. A la hora de abordar este asunto, me gusta mejor hablar del conjunto de conocimientos, habilidades y experiencias en las relaciones económicas personales. Un enfoque que solo contemple cuestiones financieras se queda corto y descuida otros aspectos básicos de nuestra economía.

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¿Un fondo de inversión o un plan de pensiones?

Una de las preguntas del ahorrador tradicional en depósitos, o no iniciado en el mundo de los productos financieros de inversión o de jubilación es la siguiente: ¿Qué es mejor contratar, un fondo de inversión o un plan de pensiones? ¿Qué me viene mejor si quiero formar un capital para la jubilación?

Son dos formas de ahorrar o invertir que se complementan en una estrategia de ahorro e inversión a medio y largo plazo.

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